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    招商銀行曝房地產不良貸款154億,個人房貸逾期70億

    2023年03月26日 13:25
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    來源:新浪財經

    ◎ 來源 | 地產密探(ID:real-estate-spy)

    ◎ 編輯 | 密探財經

    去一年,金融業反腐或違規整頓大戲不斷,比如中國華融,震驚資本圈。

    再比如去年4月,招商銀行原行長田惠宇落馬被查,業內唏噓不已,畢竟這是招行第三代靈魂人物;9月深圳分行因違規挪用貸款資金等被罰120萬元。

    號稱“零售之王”的招商銀行,一直是國內銀行業市場化發展、走向普惠金融的一面旗幟,今后還能否砥礪前行、重塑輝煌?

    昨晚(3月24日),招商銀行發布2022年業績,期內營收3447.8億元,同比增長4.08%;歸母凈利約1380.1億元,同比增長15.08%;凈利息收入約2182.4億元,同比增長7.02%。

    截至去年底,招商銀行總資產首破10萬億元。按其利潤分配方案,擬每股派現1.738元,擬派現約438.32億元,分紅率達到31.76%。

    讓廣大股民激動一番之后,招商銀行也難掩潛在危機。比如銀行早已習慣了“躺著”吃息差,如今差息差持續收窄。

    受經濟持續低迷影響,企業融資活力不足、居民消費意愿減弱等,招商銀行2022年凈利差2.28%,同比下降11個基點;凈利息收益率2.4%,同比下降8個基點。

    去年,招商銀行實現非利息凈收入約1265.5億元,同比下降0.62%,占集團總營收36.7%,同比下降1.74個百分點。其中,凈手續費及傭金收入942.75億元,同比下降0.18%,涉及財富管理手續費及傭金收入309.03億元,同比下降14.28%。

    截至2022年底,招商銀行總不良貸款約580億元,較上年底增加71.4億元;不良貸款率0.96%,較上年末上升0.05個百分點;撥備覆蓋率450.79%,較上年末下降33.08個百分點。

    從前十大單借款人列表看,房地產占了招商銀行總貸款額的三席,可看出房地產是重量級貸款客戶,隨著去年大批房企爆雷,樓市低位徘徊,銀行也開始格外謹慎。

    按產品分類看,截至去年底,招商銀行涉及個人住房貸款和墊款余額約1.38萬億元,其中不良貸款近49億元,同比增加11億元,關注類貸款余額104.9億元,同比增加54.81億元,逾期貸款近70億元,同比增加32億元,逾期率0.5%。

    招商銀行還特別提及,截至去年底,公司“房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險”的業務余額4633.34億元,較上年末下降9.41%。

    此外,招商銀行涉及“理財資金出資、委托貸款、合作機構主動管理的代銷信托、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險”的業務余額3003.55億元,較上年末下降27.11%。

    同期末,招商銀行披露其涉及“房地產貸款和墊款余額”約3760億元,比上一年底減少257.24億元,占招商銀行貸款和墊款總額的6.21%,較上年末下降1個百分點。

    與此同時,招商銀行房地產業不良貸款約153.4億元,比2021年底增加近百億元,不良率4.08%,比上一年底增加2.67個百分點。

    招商銀行還透露,公司高信用評級客戶貸款余額占比近八成 ;85%以上的房地產開發貸款余額分布在一、二線城市城區。言外之意,招行是說,其房地產貸款風險有不錯的安全邊際。

    “2023年,受在相關利好政策的支持下,預計房企流動性緊張將有所緩解,公司房地產資產質量總體可控。”

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